Con una polizza globale fabbricati i condomini o l’amministratore di un condominio si tutela contro gli eventuali danni che possono essere causati all’interno del condominio oppure alle abitazioni vicine o alle persone. Solitamente, per quanto riguarda i complessi condominiali, la decisione di sottoscrivere una polizza di questo tipo appartiene all’amministratore del condominio, il quale può prendere questa iniziativa anche senza il parere dell’assemblea condominiale, in base a quanto stabilito dalla sentenza n. 2757 del 15 ottobre 1963 della Corte di Cassazione. La motivazione riguarda il fatto che l’amministratore stipula una polizza globale fabbricati perché è interessato a conservare l’integrità del fabbricato e a tutelare tutti i condomini da possibili eventi dannosi.

Attraverso questa particolare copertura assicurativa i proprietari delle abitazioni non rischiano di dover pagare ingenti cifre, in caso di danni procurati agli immobili appartenenti allo stesso condominio, agli immobili confinanti o a seguito delle lesioni causate a terze persone.

La garanzia che caratterizza questa tipologia di polizza è l’evento rottura accidentale, in quanto solitamente le società di assicurazione non ammettono il risarcimento per i danni dovuti a colpa dell’assicurato.

Alcuni contratti prevedono invece l’inserimento della clausola “ricerca guasti”, che prevede la copertura di tutte le spese necessarie per scoprire l’origine di un danno alla struttura o a parti accessorie del condominio, ma con la limitazione che si può ottenere la reintegrazione di queste spese solo se si tratta di responsabilità civile, quindi laddove si tratta di danni che il fabbricato ha provocato a terzi. Quindi, anche se nel contratto c’è la clausola “ricerca guasti” ma il danno avviene dentro lo stabile assicurato, i condomini non potranno ottenere nessun tipo di indennizzo per le spese effettuate per la ricerca: è necessario che il danno produca i suoi effetti anche ad altri fabbricati o ad altre persone esterne.

Nel momento in cui si verifica un sinistro, l’obbligo-dovere di denuncia spetta sempre all’amministratore, il quale deve rivolgersi alla compagnia entro i 3 giorni successivi alla data di accadimento. Questo comporta che quando si verifica un evento dannoso all’interno di un condominio, i singoli inquilini devono avvisare dell’accaduto l’amministratore nel più breve tempo possibile, poiché anch’egli deve rispettare dei tempi prestabiliti per la presentazione della denuncia.

Prima del risarcimento del danno il danneggiato firma la quietanza, cioè un documento con il quale intende accettare la somma che gli verrà corrisposta dalla compagnia. Firmando la quietanza si rinuncia anche a qualsiasi ulteriore altra futura pretesa di risarcimento.

L’esigenza di assicurare la propria abitazione contro i rischi cui è soggetta o che può costituire per gli altri è diventato un bisogno sempre più diffuso. Per soddisfare queste necessità le compagnie assicuratrici mettono a disposizione degli utenti varie tipologie di contratti con i quali assicurare un immobile. Si può, ad esempio, inserire la propria abitazione all’interno di una polizza che copra i rischi attinenti un complesso abitativo più grande come un condominio, oppure si può optare per una polizza multirischio.
Questo tipo di polizza, nonostante il costo elevato, è tra le uniche che permette di avere una varietà di garanzie tra le più complete contro i rischi che possono colpire un ambiente domestico. Le polizze multirischio prevedono generalmente il risarcimento per danni derivanti da incendio all’abitazione, da furto per gli oggetti contenuti all’interno, e inoltre prevede la responsabilità civile per i danni provocati a terzi dalla proprietà o dalla conduzione della casa.

La garanzia incendio nelle polizze multirischio per le abitazioni può prevedere anche l’indennizzo per i danni arrecati da emissioni di fumo, gas, vapore, caduta di fulmini e tutti i danni subiti dalle apparecchiature elettroniche contenute all’interno dell’immobile assicurato. A questi, viene aggiunta anche la tutela giudiziaria, cioè la garanzia che permette di ricevere assistenza legale per le controversie che possono eventualmente nascere con un vicino in seguito ad un sinistro.
Molte compagnie permettono poi di usufruire di ulteriori servizi, come l’immediata
assistenza tecnica. E’ questo il caso degli interventi di emergenza prestati da idraulici, elettricisti o altri specialisti.

Per quanto riguarda la garanzia furto subito presso le abitazioni, le assicurazioni che rimborsano per la perdita patrimoniale, possono essere di due tipologie: a primo rischio assoluto, oppure a valore intero.
Quelle a primo rischio assoluto garantiscono un costo inferiore e sono perciò quelle preferite dagli assicurati italiani. Limitano però la copertura assicurativa ad una quota percentuale dell’intero valore dei beni contenuti nell’abitazione. Per fare un esempio: se una persona assicura solamente il 30 per cento del valore degli oggetti stimati dalla compagnia assicuratrice, in caso di furto gli verrà corrisposto come indennizzo soltanto il 30 per cento di quel valore appartenente ai beni che sono stati rubati.
Al contrario, le polizze furto a valore intero coprono tutto il valore dei beni assicurati. Rispetto alle altre hanno un costo superiore, ma permettono all’assicurato di ottenere un risarcimento pari all’effettivo valore degli oggetti rubati nell’immobile.

In ultimo, con la tutela giudiziaria, è possibile ottenere da parte dell’assicurazione una reintegrazione di tutte le spese sostenute per pagare gli onorari degli avvocati e le consulenze tecniche sia in sede civile che penale.

I viaggi vengono vissuti da turisti e vacanzieri come un momento di totale benessere o di riposo, in realtà si tratta di svolgere delle attività e di sostenere degli spostamenti che nascondono dei veri e propri rischi. Da qui nasce l’esigenza di trovare una tutela assicurativa per le persone che spesso, non solo per piacere ma anche per lavoro, devono compiere lunghe percorrenze mancando per diversi giorni dalla propria abitazione. Le assicurazioni viaggi sono polizze che garantiscono dei risarcimenti a coloro che contraggono una malattia o che subiscono un infortunio mentre si trovano all’estero e necessitano di assistenza sanitaria, magari a pagamento. Inoltre forniscono delle garanzie aggiuntive in caso di problemi che possono riguardare la sistemazione negli alberghi, i mezzi di trasporto e lo smarrimento dei bagagli.

Spesso può accadere che nei Paesi stranieri in cui si trascorrono le vacanze, il sistema sanitario del luogo non sia gratuito o convenzionato come invece avviene in Italia, per cui il turista deve pagare delle cifre abbastanza elevate anche per delle semplici prestazioni sanitarie presso ospedali o case di cura. In questi casi un’assicurazione viaggi può essere un valido strumento per affrontare dal punto di vista economico delle spiacevoli e improvvise situazioni.

Copertura delle spese sanitarie e indennizzo per i danni subiti ai bagagli o per lo smarrimento degli stessi, sono solitamente le garanzie offerte da questa tipologia di polizze. Vi sono però delle condizioni contrattuali aggiuntive che le compagnie assicuratrici possono concordare con il cliente, naturalmente applicando una maggiorazione al costo dell’assicurazione.

L’onerosità di una polizza dipende anche dal luogo in cui il viaggiatore è diretto, poiché ci sono delle zone geografiche che vengono giudicate più rischiose rispetto ad altre, inducendo di conseguenza le società di assicurazione ad aumentare i premi.
Accanto alle coperture standard, l’assicurato può stabilire di far aggiungere al contratto delle garanzie accessorie, naturalmente pagando un premio più alto: solitamente si consiglia di inserire l’indennizzo in caso di annullamento dei viaggi (aerei, treni, traghetti), oppure risulta opportuna una copertura per la responsabilità civile al fine di tenere indenne l’assicurato dal punto di vista patrimoniale per tutti i danni che può causare sia durante il viaggio sia durante la sua permanenza nel Paese di destinazione.
Una copertura particolare è quella che riguarda il rientro anticipato per una malattia improvvisa. In tali ipotesi il viaggiatore è costretto a sostenere delle spese di viaggio di ritorno (il cosiddetto “rientro sanitario”), o in casi peggiori può succedere che si debba far rientrare in Italia la salma a causa della morte dell’assicurato. Può infine accadere che nel luogo in cui si è recato si possano verificare delle calamità naturali tali da costringere ad un’evacuazione della zona con conseguente viaggio di ritorno prima del previsto.

Le case, i terreni e in genere tutti i beni catalogabili come immobili sono accompagnati da un titolo che ne comprovano la proprietà in capo ad un soggetto. Quando si stipula una polizza assicurativa per tutelare i proprietari dai possibili danni che possono derivare sia ai beni stessi sia al patrimonio degli assicurati a causa della proprietà del bene, il titolo richiesto dalle compagnie assicuratrici costituisce l’elemento fondamentale per stabilire il tipo di copertura assicurativa.

Le assicurazioni sulla proprietà sono specifiche per tutelarsi contro i rischi che possono colpire beni di fondamentale importanza per la vita di un individuo, come è appunto l’abitazione familiare, i quali in caso di danneggiamento non riescono più a soddisfare le esigenze primarie e basilari all’interno della vita di un individuo. Per questo motivo, tali coperture assicurative devono valutate attentamente da coloro che hanno intenzione di effettuare l’acquisto di un immobile.

Spesso accade che su una casa o su un terreno pendano delle situazioni poco piacevoli e delle quali il compratore ne era all’oscuro in fase di trattativa precedente al rogito. Si può trattare di vere e proprie condizioni illegali e non sistemate dal venditore. Oppure, più spesso ci si trova di fronte ad obbligazioni precedentemente concluse tra il precedente proprietario ed una terza persona in un periodo anteriore. O ancora, le frodi immobiliari che colpiscono, chi sprovvisto di assicurazione sui titoli di proprietà, subisce ingenti danni economici perché viene raggirato da abili truffatori che riescono ad ottenere in qualche modo i dati dell’immobile e spacciandosi per il proprietario effettivo riesce ad ottenere un mutuo o un prestito iscrivendo un’ipoteca su tale immobile, dileguandosi poi con i proventi della truffa.
Con una copertura assicurativa di questo tipo, quindi, una persona può sentirsi garantita contro ogni tipo di danno che può derivare dalle condotte fraudolente da parte di persone poco oneste, e al contempo permette a chi possiede un immobile di ottenere un risarcimento in caso di coinvolgimenti personali derivanti dal titolo di proprietà per tutte le spese sostenute in sede giudiziaria.

Tra le assicurazioni disponibili nel settore assicurativo, ci sono quelle dedicate alle case di proprietà e al loro contenuto. Sono polizze troppo sottovalutate ma che è sempre opportuno stipulare per salvaguardare la sicurezza economica sia personale che dell’intera famiglia.

Garanzia di acqua condotta

Questa polizza rientra tra quelle che vengono stipulate perlopiù da chi abita in appartamenti in cui sono presenti altre abitazioni nel piano inferiore oppure accanto.
Un allagamento causato da una tubatura danneggiata è già un grave danno per la propria casa, quindi perché sobbarcarsi anche le spese per la sistemazione della casa del vostro vicino? Questa assicurazione, infatti, consente di garantire che un incidente così spiacevole non gravi sul bilancio famigliare in quei casi in cui una perdite d’acqua può andare a danneggiare il soffitto o i muri di chi vi abita accanto. Solo così potrete evitare inutili discussioni e tensioni se anche voi, vostro malgrado, abitate in uno di quei tanti condomìni dove il rapporto con i vicini non è sempre dei migliori.

Polizza globale fabbricati

Nata appositamente per assicurare un intero condomìnio o una fila di case a schiera, questa polizza è composta da una basse fissa di copertura contro incendi, esplosioni e perdite d’acqua, più diverse componenti aggiuntive che consentono di assicurarsi contro diversi e mirati imprevisti, compreso il furto di oggetti contenuti nella casa.

Polizza multirischio casa

Simile alla globale fabbricati, questa polizza si differenza per essere stata specificamente creata per coprire solo il proprio appartamento; anche in questo caso può essere assicurato praticamente tutto, sia danni esterni sia danni interni inclusi i furti.
Tra le opzioni che spesso rientrano nella base di questa polizza, vi è la copertura per le spese giudiziarie nel caso di dispute legali tra vicini.

Consigli

Se siete in procinto di stipulare una o più assicurazioni per la vostra casa, state attenti a non pagare più polizze che contengono la stessa copertura. Controllate di non aver già delle polizze assicurative per la casa che, non ricordandolo, pagate nello stesso giorno in cui rinnovate l’assicurazione per la vostra auto (spesso può accadere).
Analizzate la vostra situazione assicurativa recandovi presso la vostra agenzia di riferimento e chiedendo i dettagli di tutte le vostre polizze. Solo in questo modo sarete sicuri di non pagare due volte la stessa copertura dato che nel caso in cui avrete bisogno di un risarcimento assicurativo, non riceverete comunque due volte la stessa somma di denaro!
I residenti in un condomìnio si informino dal proprio amministratore se è già presente una polizza assicurativa che egli stesso ha stipulato per assicurare tutti gli spazi comuni come scale, giardino, ascensore, rampa del garage, vialetti …